Téléchargez gratuitement le guide des premiers pas

Gestion de patrimoine, une gestion indispensable

Epargne

La gestion de patrimoine concerne tous les aspects d'un patrimoine, qu'il soit mobilier (actions, obligations...), immobilier (appartement, maison...) ou même qu'il s'agisse d'oeuvres d'arts, de voitures ou de terrains. Le terme patrimoine ne se définit pas au montant même si il est vrai qu'avec quelques milliers d'euros sur un livret A, on peut difficilement parler de gestion de patrimoine.

Comment gérer son patrimoine ?


La gestion de votre patrimoine dépend à la fois de vos compétences financières et du temps que vous pourrez y consacrer. Si vous n'avez pas la disponibilité nécessaire pour gérer votre patrimoine, il peut être plus intéressant de déléguer cette mission à un gestionnaire de patrimoine dont c'est le métier. Cette délégation a bien sur un coût mais qui peut être des plus rémunérateurs.

Si vous souhaitez gérer vous-même votre patrimoine, vous devrez vous armer de patience pour acquérir les connaissances nécessaires à une gestion optimale. En effet, un gestionnaire de patrimoine se doit de maitriser la fiscalité, les différents produits financiers du marché ainsi que tous les facteurs qui peuvent influer sur le patrimoine. La plupart du temps, le particulier aura tendance à privilégier les produits qu'il connait le mieux. Ainsi ne vous lancez pas sur les oeuvres d'art si vous ne connaissez pas la différence entre un Miro et un Botticelli.

L'importance de la fiscalité


Comme toute gestion, la gestion de patrimoine doit tenir compte de l'ensemble des facteurs exogènes. La fiscalité est un de ces facteurs. Deux investissements de même valeur peuvent voir leur rentabilité fortement évoluer en fonction de la fiscalité.

Il existe plusieurs niches fiscales qu'il convient d'utiliser pour optimiser la gestion de son patrimoine, telles que :
- l'absence d'ISF sur les oeuvres d'art;
- les réductions d'impôts sur les FCPR;
- la suppression de l'impôt sur les plus-values boursières via le PEA;
- donation/partage patrimoine à ses petits enfants;
- etc.

Diverses niches apparaissent et disparaissent fréquemment pour relancer l'activité dans un domaine précis, telles la Loi Robien qui a permis de relancer le BTP.

La fiscalité ne doit pas être appréhendée seule, mais en fonction de votre profil. Ainsi que vous soyez à la retraite ou avec des revenus salariaux conséquents, le choix de la fiscalité sera différente. Il est ainsi plus cohérent d'investir dans des secteurs permettent de diminuer ses impôts sur le revenu lorsque vous êtes encore en activité.

Transmettre son patrimoine


Créer et développer son patrimoine sont des étapes qui peuvent parfois être des plus complexes, mais transmettre son patrimoine à son conjoint, ses enfants ou ses petits enfants est une étape essentielle. Une mauvaise transmission et c'est une grande partie du patrimoine qui peut disparaitre en frais de successions. Heureusement, la transmission de patrimoine dispose de nombreuses niches fiscales. Il est ainsi possible de transmettre une partie de son patrimoine toutes les x années de façon totalement défiscalisée. Ces défiscalisations ont même tendance à s'acroitre. Une personne plus jeune aura tendance à "consommer" une partie du patrimoine.


Téléchargez gratuitement le guide des premiers pas

L'immobilier : essentiel au patrimoine ?


L'immobilier est un élément majeur de la plupart des patrimoines, et une bonne façon de le développer. Alors qu'il est nécessaire de disposer des fonds pour acheter des actions ou des obligations, l'immobilier permet le crédit. Ainsi il n'est pas rare d'emprunter pour acheter un appartement. Cet appartement sera ensuite loué, et la location payera une grande partie du remboursement du crédit. Ainsi pour une somme "modique" mensuelle, le propriétaire détiendra 15-20 ans plus tard, un appartement totalement remboursé. A terme, cet appartement pourra être revendu pour augmenter ses revenus de retraite ou continuer à être loué, ou bien encore être donné à un membre de la famille.

La gestion de patrimoine est une gestion complexe qui nécessite des connaissances bien plus conséquentes que la simple gestion d'un portefeuille actions. Mais la gestion de son propre patrimoine peut être une activité des plus enrichissantes... en tout point.