Les Français, leur patrimoine et la Finance Utile



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MILLENNIALS, XENNIALS, BABY-BOOMERS …

Quelles différences de comportements ?

Patrimonia, la convention qui accompagne les professionnels de la gestion de patrimoine dans leurs challenges quotidiens et à venir, a souhaité, en partenariat avec Sycomore Asset Management, acteur de référence de l’investissement responsable, identifier le rapport des Français à la Finance Utile : leur connaissance du sujet, les investissements réalisés, les thématiques privilégiées…

L’enquête a été réalisée du 26 janvier au 5 février par l’institut INFOPRO DIGITAL ETUDES auprès de 1 000 répondants représentatifs de la population française : Millennials (18-34 ans),  Xennials (35-41 ans), Génération X (42-52 ans),  Baby-Boomers (53-72 ans), Génération  silencieuse (73 ans et +).

La « Finance Utile » selon Sycomore AM : des investissements qui concilient

performance financière et impacts positifs sur la société et/ou l’environnement.

PRINCIPAUX ENSEIGNEMENTS

·       L’épargne, une réelle préoccupation des Français : 8 Français sur 10 épargnent, même occasionnellement, et 50% des Français ont commencé à épargner entre 19 et 34 ans.

·       Faire des économies en cas de coups durs, la première raison d’épargner des Français ; et diversifier ses placements, la première motivation pour investir sur un produit financier.

·       Les Français sont peu familiers avec la notion de Finance Utile, mais convaincus de ses enjeux et sensibles aux investissements responsables.

·       Les investissements responsables : un réel attrait pour les jeunes générations.

·       67% des Français sont prêts à modifier leurs placements financiers pour être en cohérence avec les valeurs de la Finance Utile.

L’entrée dans la vie active marque le principal élan d’épargne

En effet, toutes générations confondues, 1 Français sur 2 déclare avoir réellement commencé à épargner entre 19 et 34 ans.

·       Cette prise de conscience est d’autant plus marquée chez les Millennials, une génération notamment sensibilisée à la probable nécessité de financer sa propre retraite et de constituer rapidement son propre capital. Ils sont 38 % à avoir commencé à épargner entre 19 et 24 ans.

·       Comparativement, les Baby-Boomers sont ceux qui déclarent avoir commencé à épargner le plus tardivement : 26% ont commencé à partir de 41 ans.



L’épargne, une réelle préoccupation pour les Français

En déclarant mettre de l’argent de côté ne serait-ce qu’occasionnellement, l’épargne semble être une réelle préoccupation pour 8 Français sur 10.

·       Ils le font pour parer à un imprévu (63%) tout en jouissant d’une certaine tranquillité financière. Ce capital leur permet de mettre en place leur plan de vie : préparer leur retraite (27%), mettre leurs proches à l’abri du besoin (21%) ou encore bâtir leur patrimoine (21%).

·       Si la principale motivation d’épargne est clairement d’éviter les coups durs, la Génération X (44%) et les Baby-Boomers (38%) affirment plutôt vouloir préparer leur retraite. Quant aux Xennials (33%), ils déclarent épargner pour financer les études de leurs enfants. Pour les Millennials (38%), il s’agit d’un motif plus personnel : financer un projet tel qu’un mariage, une naissance ou un voyage.

Sans surprise, 71% des sondés ayant déclaré n’être pas en mesure de mettre de l’argent de côté, soit 2 sur 10, n’épargnent pas en raison d’un manque de revenus.

Créer son patrimoine et le transmettre

Les Français paraissent peu à leur aise sur les questions de transmission entre ascendants et descendants, à l’image des Millennials et des Xennials qui sont plus d’1 répondant sur 2 à ne pas se sentir suffisamment informés sur ce sujet clé.

Un capital qu’il faut gérer et faire fructifier

Près de 53 % des épargnants (64% des Baby-Boomers et 68% de la Génération Silencieuse) déclarent placer leur argent dans des produits financiers afin de diversifier leurs placements, 30% pour gagner plus d’argent, notion particulièrement importante chez les Millennials (46%) et les Xennials (48 %), et 5% pour financer les entreprises.

Des Français peu familiers avec la Finance Utile, et pourtant…

Interrogés sur leur propre définition du concept de Finance Utile, les Français sont peu nombreux à parvenir à l’expliquer.

·       Ceux qui y parviennent l’assimilent à une action d’utilité publique (13%) permettant de contribuer au développement économique (12%) et au soutien des entreprises (12%) tout en ne perdant pas de vue l’objectif d’obtenir un retour sur investissement (8%).



Une fois le concept clarifié, près de 4 Français sur 5 s’intéressent ou pourraient s’intéresser à « des produits d’épargne utile ».

·       Si 32% des Français affirment n’avoir jamais investi « utile », c’est qu’ils ne savaient pas qu’il était possible de choisir « des produits d’épargne utile ».

·       26% ont d’ailleurs déjà réalisé des « investissements utiles » via des produits d’épargne (PEA, LDD, PEE, assurance vie), 10% via leur banque (banque mutualiste, solidaire…) et 5% en investissant directement dans des entreprises responsables.

·       13% affirment souhaiter le faire, avec un taux qui s’élève à près de 17% chez les Millennials.

·       1 répondant sur 5 déclare toutefois que cela ne les intéresse pas, plus particulièrement les Baby-Boomers (26%). Quant aux Millennials, on y retrouve le plus faible taux de réfractaires (18%).

Des Français sensibles aux atouts de la Finance Utile et convaincus par ses enjeux

Pour qu’un investissement dans une entreprise soit considéré comme utile, il est important qu’il bénéficie à l’impact environnemental de celle-ci (71%), à son propre développement (65%), à la société française (63%) mais également à sa relation avec ses fournisseurs (54%).

1 Français sur 3 attend qu’un investissement responsable lui permette d’obtenir un rendement de 3 à 6%. Car la Finance Utile est l’opportunité de concilier enjeux sociétaux et intérêts financiers.

En tenant compte de toutes les générations observées, pour plus d’1 Français sur 2, savoir qu’il investit dans la Finance Utile influencerait ses choix de placements (53%).

2/3 des répondants pourraient souscrire à un produit d’épargne, changer de banque ou désinvestir d’une entreprise suivant qu’ils respectent ou pas les valeurs de Finance Utile qui sont importantes à leurs yeux.

·       1 Millennial sur 5 s’y montre particulièrement sensible.

·       La Génération X n’y attache que très peu d’importance.

Une vision claire des secteurs plus ou moins représentatifs de la Finance Utile

L’artisanat français (20 %), l’énergie (19 %) et la santé (15%) sont les secteurs qui symbolisent le mieux l’investissement utile. En revanche, ce sont la banque (31%) et la grande distribution (29%) qui incarnent le moins l’investissement utile et ses valeurs. L’actualité récente autour des crises bancaires et financières, autour des dysfonctionnements de la grande distribution viennent sans doute ternir la réputation de ces acteurs influents de l’économie.

·       26% de la Génération Silencieuse considèrent la santé comme le secteur qui incarne le plus l’investissement utile. Un secteur qui fait certainement écho à leurs besoins. En revanche, ils sont 40 % à citer la grande distribution comme secteur incarnant le moins l’investissement utile.

Les Français souhaitent être accompagnés pour savoir « investir utile »

Les labels peuvent être des gages de confiance (29%), mais ils doivent surtout avoir un rôle pédagogique. Lorsqu’il s’agit d’« investir utile », les répondants accordent plus de crédit aux recommandations d’un conseiller (19%) et aux communications officielles des entreprises elles-mêmes (13%). Ce sont ces acteurs qui seront les relais de croissance de la Finance Utile.

·       Si les Millennials paraissent plus sensibles aux messages publicitaires, la Génération Silencieuse n’y accorde aucun crédit (78%).

Un investissement jugé attractif

Bien que peu de Français savent réellement à quels financements sont destinés leurs placements sur un livret de développement durable, le rattacher au concept de Finance Utile le rend attractif pour 38% des répondants.

·       Une attraction dont bénéficierait également l’assurance-vie verte (23%) et un PEA dit responsable (21%)... Reste à leur garantir un niveau de rendement (3% à 6%) à la hauteur de leurs attentes.

***

« Cette étude révèle qu’en termes d’épargne la Finance Utile semble être le trait d’union parfait pour concilier motivations personnelles et enjeux sociétaux. Nous notons que les Français, toutes générations confondues, partagent des valeurs communes. Cependant, ils n’ont, bien évidemment, pas tous les mêmes projets ni les mêmes besoins, au même moment. Leurs choix, notamment en matière de patrimoine, sont influencés par leur histoire, leur entourage qui les conseille et les accompagne. S’il est évident que les Millennials et les Xennials sont les investisseurs de demain. Ils doivent être éduqués et rassurés dès à présent sur l’utilité des placements qu’ils font, ce qu’ils financent et à qui ils bénéficient ». Olivier Cenille, Directeur Développement chez Infopro Digital Etudes.

« Réconcilier l’entreprise et la société : telle est la mission que s’est fixée le gouvernement. Afin d’associer le monde de la finance à cette réflexion nous avons réalisé un sondage avec Patrimonia sur les attentes des Français en matière de Finance Utile. Nous sommes ravis de constater que ces derniers, notamment les jeunes générations, sont convaincus de ses enjeux et sensibles aux investissements responsables. A nous, investisseurs, d’être à la hauteur de leurs attentes ! ». Bertille Knuckey, Responsable de la Recherche ESG & Gérante, Sycomore Asset Management

« Les investisseurs institutionnels sont déjà très engagés dans la Finance Utile, en revanche nous notons que les CGP et le grand public sont encore peu familiers avec cette notion. Il s’agit d’un sujet qui sera mis au-devant de la scène dans la prochaine édition de la convention Patrimonia. En effet, de notre point de vue et de celui des spécialistes, il s’agit d’un véritable enjeu sociétal et économique pour les décennies à venir et nous pensons que les professionnels du patrimoine ont un rôle prépondérant à jouer dans cet univers d’investissement. » Blandine Fischer, Commissaire Général de la convention Patrimonia et directrice du pôle Assurance/Finance chez Infopro Digital.

A propos de Patrimonia

Convention annuelle dédiée aux professionnels du patrimoine.

Chiffres clés de l’édition 2017 : 7 332 congressistes – 317 Partenaires/Exposants – 22 associations professionnelles –  4 conférences plénières – 65 tables rondes

Patrimonia un événement organisé par Infopro Digital :

Infopro Digital est un groupe leader de l’information et de services professionnels (3500collaborateurs, 440 M€ de CA ; 20% de croissance par an depuis 2001). Le groupe couvre plusieurs univers clés de l'économie : la construction, l'automobile, l'industrie, l'assurance et la finance, la distribution et le secteur public. Ses produits (logiciels, bases de données, plateformes digitales, salons, conférences et formations, médias…) permettent à ses clients de développer leur chiffre d’affaires, et d’améliorer leur productivité et leur efficacité.

A propos de Sycomore

Fondée en 2001, Sycomore Asset Management, société de gestion entrepreneuriale détenue majoritairement par ses associés fondateurs et collaborateurs, est spécialisée dans l’investissement sur les entreprises cotées.

Depuis sa création,  l’engagement de Sycomore est de délivrer de la performance pérenne en identifiant les leviers de création de valeur durable des entreprises.

Son expertise s’appuie sur une démarche de terrain et un modèle propriétaire d’analyse fondamentale des sociétés intégrant des critères financiers et extra-financiers. Son équipe de 21 analystes-gérants dont 7 spécialistes ESG (Environnement, Social, Gouvernance) a pour mission d’évaluer la performance globale d’une entreprise vis-à-vis de ses parties prenantes : actionnaires, clients, employés, fournisseurs, société civile et environnement.

En 2015, Sycomore AM a élargi sa gamme avec deux fonds qui allient performance et sens : Sycomore Happy@Work sur le bien-être au travail et Sycomore Eco Solutions, premier fonds labellisé Transition Energétique et Ecologique pour le Climat. En 2017, elle complète sa gamme de fonds responsable avec Sycomore Shared Growth, centré sur la contribution sociétale.

Acteur de référence de l’investissement responsable engagé sur le développement du capital social, sociétal et naturel, Sycomore AM a récemment rejoint le GIIN (Global Impact Investing Network) et l’IIGCC (Institutional Investors Group on Climate Change. Elle poursuit ses travaux de quantification des impacts environnementaux avec des experts comme I Care & Consult et Quantis International.

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