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Déterminer son profil d'investisseur est une étape essentielle pour la constitution de votre portefeuille, quel que soit les valeurs qui le composeront. Plusieurs questions doivent se poser à vous :

Combien de temps puis-je laisser investi l'argent que je compte placer ? Pour vous guider dans la réponse à apporter à cette question vous pouvez vous demander :

Ai-je besoin de cet argent en cas de force majeure ?
A quelles dépenses vais-je avoir à faire face dans les années à venir ?
Dans combien de temps vais-je prendre ma retraite ?
Comment vont évoluer mes revenus ?

Quel niveau de risque suis-je prêt à accepter ?

Ai-je confiance aux marchés actions, en la conjoncture économique ?
Quel pourcentage de mes revenus souhaitai-je placer ?

La réponse à la première question va vous donner votre horizon d'investissement, tandis que la réponse à la deuxième question doit vous fournir une idée de votre sensibilité au risque. Ces deux paramètres peuvent vous guider dans le choix des supports d'investissement. Votre profil sera ainsi prudent, équilibré ou dynamique.


Ce profil indique une sensibilité importante au risque, le but étant de pouvoir récupérer sa mise assez rapidement, sans risque de perte de capital.

l'investisseur : Ceci peut-être le cas d'une entreprise gérant sa trésorerie, d'un particulier proche de la retraite ou en attente de l'opportunité d'acheter un bien immobilier.

l'investissement : Ce type d'investisseur se tournera volontiers vers des supports monétaires dynamiques et court terme. Il peut ajouter quelques obligations et diversifiera au maximum la partie de son capital exposée au marché Actions (plusieurs zones géographiques et plusieurs secteurs d'activités).

horizon d'investissement : Moins d'1 an.


Ce profil indique une sensibilité moyenne au risque, le but étant de dynamiser un peu son portefeuille en y introduisant une dose d'actions (environ 30%). Si le marché Actions se comporte mal durant la période, la perte de capital sera limitée, dans le cas contraire, le gain de capital sera sensiblement plus important que pour le profil prudent.

l'investisseur : Père de famille souhaitant profiter du dynamisme du marché Actions, en préservant son capital.

l'investissement : Le portefeuille équilibré sera constitué en majorité de sicav monétaires dynamiques, d'obligations court et long terme et d'un tiers d'actions.

horizon d'investissement : entre 2 et 5 ans.


Le niveau de risque accepté est important, le but est d'atteindre la meilleure performance possible au détriment de la sécurité. Par définition, l'investisseur doit être prêt à perdre au moins provisoirement une bonne partie de son capital.

l'investisseur : Particulier ayant déjà effectué les principales dépenses importantes du cours de la vie, ou jeune célibataire.

l'investissement : Les OPCVM recherchés seront des supports actions, focalisés sur des zones géographiques ou des secteurs estimés dynamiques durant la période d'investissement.

horizon d'investissement : Trois ans ou plus.

Votre profil d'investisseur est donc un élément essentiel et doit être à l'origine de vos choix futurs de titres. Un profil prudent n'investira pas l'argent destiné à un achat immobilier dans des Sicav asiatiques.