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Mise à jour le 16/08/2013 - par Sébastien Dufil Imprimer Imprimer (ouvre une nouvelle fenêtre)
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Transférer son compte titres vers un Broker On Line



Transférer son compte titres vers un Broker On LinePlusieurs dizaines de milliers de particuliers franchissent le pas et rejoignent chaque année le "formidable monde du courtage en ligne". Limité par les outils quelques fois archaïques de certaines banques, l’investisseur découvre le monde merveilleux de l’achat au clic et du cours en temps réel. Mais une grande partie de ces investisseurs ne sont pas totalement novices en bourse. Certains ont même depuis plusieurs années un compte titres. Ils l’ont le plus souvent ouvert à l’occasion d’une privatisation (Suez, Paribas, France Telecom...) ou plus récemment sur les conseils d’un ami qui a fait "fortune" en bourse. Oui mais voilà. Ils ont ouvert leur compte titres à leur banque habituelle pour simplifier les démarches administratives. Mais depuis, ils ont découvert le courtage en ligne, certes non exempt de défaut, mais dont les frais de courtage et la réactivité sont sans commune mesure avec une banque traditionnelle. Ils décident donc de franchir le pas et de transférer leur compte titres vers un broker On Line. C’est à ce moment que le «cauchemar» commence pour les plus malchanceux.

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Sommaire

  • Transfert de compte ? Kézako ?
  • Transfert de titres, un cauchemard ?
  • Coût d’un transfert de compte
  • Trucs et astuces

        

    Transfert de compte ? Kézako ?


    Il y a encore quelques années chaque action était matérialisée par un document papier. Depuis novembre 1984, les titres sont dits dématérialisés. Pour le particulier, ils ne sont donc qu’une simple ligne sur leur compte titres. Le compte titres est rappelons le compte où se gère et se conserve les titres financiers en opposition au compte courant. Si vous avez acheté des actions lors d’une privatisation (prenons la première tranche de France Telecom par exemple), vous avez ouvert un compte titres, peut être sans même le savoir dans certains cas.

    Ce compte titres s’est au fil des années enrichi de nouvelles actions et de juteuses plus values. Vous décidez donc de gérer plus activement ce portefeuille. Vous recherchez donc un broker on line en fonction de votre profil, comparez les différents tarifs en utilisant les comparateurs et faites votre choix. Le transfert de votre compte titres de votre banque vers le broker semble aisé. Un formulaire à remplir et quelques papiers à fournir tel que le RIB, une attestation de domicile... Vous remplissez ces différents documents et envoyez le tout à votre broker. Ce dernier se charge de transmettre votre dossier à votre banque. Si tout se passe bien, en quelques jours, le transfert de votre compte titres est réalisé. Vous pouvez alors investir sur les marchés en temps réel.

        

    Transfert de titres, un cauchemard ?


    Dans la grande majorité des cas, le transfert de titres est une opération relativement rapide. Mais il peut arriver que ces quelques jours se transforment en plusieurs semaines et avec un coût prohibitif ! L’allongement des délais provient le plus souvent de l’établissement qui conserve déjà vos titres. Pour lui, vous êtes un client qui part. Il peut donc avoir intérêt à vous conserver le plus longtemps possible. Malheureusement, cette raison n’est pas la seule avancée par les professionnels. Le manque flagrant de personnel pour les transferts de comptes peut entraîner de fâcheux retards. Tant qu'à investir, le broker va miser sur les ouvertures de comptes en lieu et place des transferts de comptes.

        

    Coût d’un transfert de compte


    Le transfert d’un compte titres vers un autre n’est pas une opération "blanche" en terme de coûts. Le transfert d’un compte titres peut même se révéler extrêmement coûteux. Plusieurs formules de tarifications peuvent être utilisées, mais dans tous les cas, le broker précise le coût en détail d'un transfert de comptes :

    le forfait par ligne : une commission est prélevée à chaque ligne de titres. Rappelons qu’une ligne de titres est un nombre de titres disposant des mêmes caractéristiques. Ainsi si vous détenez 50 actions Alcatel, vous avez 1 ligne de titres Alcatel. Plus facilement. Compter le nombre de codes ISIN différents pour obtenir le nombre de lignes que vous détenez. Ce type de forfaits est coûteux pour les portefeuilles très diversifiés;

    un montant minimal. Quelque soit le montant de votre portefeuille, un montant minimal sera prélevé. Si votre portefeuille est d’un montant faible, il convient d’étudier la meilleure solution : transférer le compte titres ou revendre vos titres pour transférer les liquidités. Le coût du transfert devra ainsi être pris en compte pour calculer la performance réelle de vos opérations boursières. Un transfert avec un coût trop élevé, et votre performance annuelle peut s'en retrouver fortement obérée;

    un montant proportionnel à la valeur du portefeuille. Les coûts peuvent ici devenir exorbitants pour les comptes importants.

    La plupart du temps, les courtiers en ligne combinent les différentes tarifications. Ainsi, il n'est pas rare qu'un minimum de perception soit prélevé si le coût par ligne n'est pas assez rentable pour le broker.

    Certains brokers, chez qui vous ouvrirez le compte, remboursent le montant du transfert du compte titres vers leur établissement. Attention toutefois, ce montant est toujours plafonné et ne garantit pas le remboursement intégral des frais de transfert. Il vous appartient alors de négocier avec votre nouveau broker. Il est en effet toujours possible de négocier directement avec son nouvel intermédiaire pour que la prise en charge des frais de transferts soit plus élevée. Il va sans dire que plus le montant de votre portefeuille est élevé, plus votre pouvoir de négociation s'en trouvera fort.

        

    Trucs et astuces


    Le transfert de comptes est une mécanique qui, bien qu’en théorie rapide, peut causer de sérieux soucis à cause de l’allongement du délai de transfert. Pendant la période de transfert, il vous est en effet impossible d’acheter, de vendre ou de réaliser toute opération sur votre compte titres. Ceci peut avoir des conséquences désastreuses compte tenu de la forte volatilité des marchés actions ces dernières années. En effet, durant le transfert, il ne vous ait plus possible d'opérer sur les titres transférés.

    Pour améliorer la vitesse de transfert de votre compte titres, voici quelques astuces qui pourront vous être utiles :

    Soldez vos positions sur le SRD : les positions reportées ou en cours sur le SRD (anciennement Règlement Mensuel) retardent considérablement l’opération. En effet, l’établissement financier devra attendre le dénouement effectif de l’opération. Ainsi si vous transférez votre compte titres le 2 mars et que vous avez acheté des titres au SRD le 1er mars, le broker devra attendre le dénouement effectif de l’opération. De plus, il est plus que dangereux de transférer des titres achetés en SRD faute de pouvoir les céder;

    Limitez votre nombre de lignes : en diminuant votre nombre de lignes, vous diminuerez certes le coût du transfert mais cela vous permettra également de faire le tri entre les «bonnes» valeurs de votre portefeuille et les autres. De la même façon qu'un déménagement vous sert à faire le tri de vos affaires, un transfert de compte titres peut vous aider à faire le tri dans votre portefeuille;

    Transférez votre compte titres au fur et à mesure : certes il peut être difficile et surtout coûteux de vendre la totalité de son portefeuille pour raccourcir le délai de transfert. Mais, il vous sera plus facile de faire un chèque pour ouvrir un nouveau compte titres et de clôturer l'ancien plutôt que de le transférer. Toutefois le coût des frais de courtage peut s’avérer sensiblement supérieur au coût de l’opération de transfert. Mais il peut être intéressant dans certains cas d’ouvrir un compte titres dans un autre établissement et de l’alimenter en fonction des cessions effectuées sur votre compte titres initial. A chaque fois que vous vendez des titres de votre ancien compte titres, vous alimentez en espèces votre nouveau compte. Ainsi vous supprimerez les délais de transfert ainsi que les frais afférents. Toutefois, vous devrez avoir à gérer deux portefeuilles pendant plus ou moins longtemps;

    Prévenez votre ancienne banque : cette simple courtoisie peut vous faire gagner un temps précis. Il est aussi d'usage que le broker vous propose une nouvelle offre pour vous retenir, ou qu'il vous demande un minimum d'explications;

    Evitez de conserver les valeurs prêtes à distribuer des dividendes, ou à réaliser une attribution d’actions gratuites. Toutes ces OST (opération sur titre) peuvent être cause de retard.

    Quelque soit le délai de transfert de votre compte titres, l’opération peut s’avérer coûteuse en temps et en argent. Réfléchissez donc à deux fois avant de clôturer un compte. Il peut toujours être utile de conserver plusieurs comptes au sein de plusieurs banques et brokers, quitte à "jongler" un peu avec les différents portefeuilles, et profiter des avantages de chaque intermédiaire.


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    -


    Commentaire :


    Commentaire posté par Nemo le 02/03/01
    Excellente étude!

    Webmaster : Merci :-)


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